出借人如何鑒別資產的合規性和真實性?

2018/11/26 來源:風險教育 閱讀量:377人/次

      我們常聽說“投資有風險,出借需謹慎”,但是如何才能有效控制風險?除了看平臺外,看資產毋庸置疑是控制風險的有效途徑,今天小編就來帶大家練就一雙火眼金睛,高效找到合規真實的資產。

 

      1、資產合規是前提

 

      判斷資產的合規性首先要明確監管部門設置的兩大紅線:

 

      一是按照國家四部委聯合發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》相關規定,網絡借貸金額應當以小額為主:

 

      同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

 

      二是按照國家四部委聯合發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》相關規定,P2P網貸機構禁止從事以下活動:

      自行發售理財等金融產品募集資金,代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品;

      開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為;

      除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外,與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理;

      向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務;

      從事股權眾籌等業務。

 

      綜上所述,從資產額度和資產類型能夠有效甄別標的的合規性。

 

      2、資產真實是根本

 

      合規是前提,但是從根本上來說,這個項目首先得存在,才能進一步看其合規性。

 

      按照銀監會印發的《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》,網絡借貸信息中介機構應當及時向出借人披露借款項目的詳細信息,主要包括借款人的收入、負債、逾期等基本情況,借款項目的金額、還款來源、保障方式等基本情況,以及項目風險等。這就為出借人辨別資產真實性提供了基礎。出借人可以根據已提供的信息采取線上核實和線下檢驗相結合的方式。

6场半全场规则